zondag 15 januari 2017

Een kleine Besparing op de Zorgverzekering

Hier in Duitsland is zorgverzekering anders geregeld dan in Nederland, het lijkt meer op hoe het vroeger was in Nederland. Hier gaat de verzekering via de Krankenkasse en word de premie van je bruto loon afgehaald. In Nederland werd er ook een deel van je loon word afgehaald (inkomensafhankelijke bijdrage) maar nu word dat geloof ik gelijk door de werkgever betaald (6,95% dacht ik) zelf betaal je de premie maandelijks netto aan je zorgverzekeraar en dan heb je ook nog het verplichtte eigen risico. 

In Duitsland kunnen ze er ook wat van qua onoverzichtelijkheid. Hier betaal je een wettelijk bepaalde allgemeine Beitragssatz van 14,6%  waarvan de helft door de werkgever betaald word (dus 7,3%). Daarnaast mogen Krankenkassen nog een Beitragssatz heffen, in 2017 variëren die tussen de 0,59% en 1,6%. Deze Beitragssatz komt volledig voor je eigen rekening. Je betaalt als werknemer dus 7,3% + de Beitragssatz. Dus om je een indruk te geven, als je € 2.225,- bruto verdient, betaal je ongeveer € 187,- per maand aan de Krankenkasse en hou je na aftrek van belasting en sociale premies (voor werkloosheid, ziekte en staatspensioen) zo'n € 1.500,- per maand netto over.

Je betaald best veel premie dus, een voordeel is wel dat je hier samen op een polis kan. Dus stel dat ik werk en Maarten niet, dan is ons hele gezin verzekerd voor dat geld. Maar als je beide werkt betaal je ook beide. Een klein voordeel is dat je de betaalde premie wel als aftrekpost op kan geven bij je belastingaangifte. Dus hoeveel je nu echt betaald is totaal onduidelijk ;) Ik vermoed dat het Duitse systeem socialer/gunstiger is voor de lagere inkomens, maar heb het niet echt vergeleken.

De regeling van de variabele Beitragssatz is vrij nieuw, vroegah (ik meen 2 jaar geleden) was het overal even duur. Nu kreeg ik een mailtje dat de tarieven weer gewijzigd zijn en dat ik kog kan wisselen. Reden voor mij om even te kijken hoeveel dat scheelt. Ik kan het alleen voor Maarten wijzigen omdat ik in mijn verlof een soort uitkering krijg die gebaseerd is op mijn netto loon. Door te wisselen van Krankenkasse kunnen wij dit jaar € 185,- besparen, niet slecht dus. De vergoedingen zijn grotendeels wettelijk geregeld en deze verzekeraar bood nog wat extra dekking hier en daar dus dat zag er prima uit. Aangezien wij wel eens voor minder overgestapt zijn hebben wij besloten te wisselen. 
Vele kleintjes maken toch een grote!

zaterdag 14 januari 2017

Zero Waste Zaterdag; Oordopjes

Een ding wat ik al jaren gebruik zijn oordopjes, inmiddels al wel een jaar of 10 zeker. Ik gebruik die wasbolletjes van Ohropax en gebruikte ze (in tegenstelling van wat op de verpakking word aanbevolen) meerdere keren per paar. De reden? Ik slaap niet lekker naast een snurker 😉.

Hoewel ik nog redelijk lang deed met een doosje, is is het zonde van het geld en natuurlijk creëert het ook veel afval. Steeds dat plastic doosje en die bolletjes, zo zonde. Maar wat is het alternatief? Oordopjes laten maken is vreselijk duur en doe je ook niet snel voor een luxeprobleem als een snurkende bedpartner.

Toen zag ik ergens online dat er ook zelf te maken oordopjes zijn, van silicone. Je vind verschillende merken als je zoekt op "custom moulded earplugs', blijkbaar kan je hiermee duurzame oordopjes op maat maken voor een schappelijke prijs. Ik kocht (na lang twijfelen) een verpakking voor € 18,50 en wil graag mijn ervaring met jullie delen.

De verpakking en inhoud

Natuurlijk is het in eerste plaats toch weer vervuilend door de verpakking, in een kartonnen doosje zit een zwart tasje om de oordopjes in te bewaren, een plastic spateltje, en twee kleine plastic doosjes met de twee componenten die later de silicone maken. Ik besloot secuur te werk te gaan en woog de inhoud van de bakjes vooraf, het was ongeveer 12 gram per bakje. Volgens de verpakking kan je uit deze hoeveelheid 2 a 3 paar oordopjes maken, ik ging er van uit dat ze overdreven en besloot een kwart van elke kleur af te halen om het eerste oordopje te maken.

Het gaat zo: Je neemt van elke kleur dezelfde hoeveelheid, mengt het snel door elkaar en duwt het in je oor zodat het goed zit. Daarna moet je 10 minuten wachten tot het uithardt. Op de verpakking staat dat je het 30 tot 40 seconde goed moet mengen voordat je het in je oor stopt, ik deed het zo (met stopwatch erbij) en dat ging niet goed. Tegen de tijd dat ik het stuk in mijn oor stopte was het zo hard dat het nog amper te vormen was, het eerste oordopje was mislukt.

Mislukt

Wat gelijk opviel was, dat het ook veel te veel was. Blijkbaar was het niet overdreven en kan je makkelijk 3 paar (6 oordopjes) uit deze verpakking halen. Ik besloot het nog een keer te proberen, deze keer met minder spul. Ik nam van elke kleur ongeveer 2 gram en mengde het korter door elkaar, slechts 20 seconden voordat ik het in mijn oor stopte. Dit ging beter, ik kon het nog goed vormen. Voor de zekerheid liet ik het er 12 minuten in zodat het goed uitgehard was (let op dat je niet praat, of je kaak beweegt anders sluiten ze later niet goed af). Gelukt! Deze waren prima! Je ziet wel dat de kleuren niet helemaal goed gemengd zijn maar ze zijn prima uitgehard.

Jaaa gelukt!

Maar hoe bevallen ze in de praktijk? Ik ben heel tevreden, ze werken qua geluidreductie heel vergelijkbaar met de wasbolletjes die ik eerder gebruikte. Wel zijn ze misschien toch nog een heel klein beetje te groot omdat ze iets harder zijn, je voelt ze dus soms als je op je zij/oor ligt. Maar dat komt ook door mijn kussen. Ik gebruik ze nu al een maandje en ze zijn nog helemaal mooi, ze vervormen niet en je kan ze onder de kraan wassen. Uiteindelijk denk ik dat het een duurzamere oplossing is voor mensen die toch oordopjes willen gebruiken. Ook loont het om even rond te shoppen, want de prijzen variëren echt enorm en volgens mij is het allemaal hetzelfde spul. Ik ben wel benieuwd, zijn er hier meer mensen die oordopjes gebruiken? En zo ja waarom?

vrijdag 13 januari 2017

Baby update: 8 maanden

Vera is al weer bijna 8 maanden oud, het is zo waar; de tijd vliegt. Ze is al lang geen hulpeloos baby'tje meer, ze is ontdekkend, grijpgragig, leergierig en ondernemend. Ze groeit als kool en lijkt wel elke dag wat nieuws te kunnen, het is  zo bijzonder om mee te maken hoe een mensenleven begint en hoe zij zich ontwikkelt.

Ze is druk aan het oefenen met kruipen, achteruit ging makkelijk (nooit geweten dan baby's eerst achteruit kruipen) en vooruit begint te komen. Momenteel gaat het nog wat onhandig en doet het denken aan een zeehondje/gewonde soldaat, maar in dit tempo denk ik dat ze volgende week al met gemak het hele huis door gaat. Het leren kruipen is een belangrijke stap, het brengt meer autonomie en dat zal waarschijnlijk weer veel nieuwe ontwikkelingen en leerprocessen in gang zetten. Het lijkt mij zo bijzonder als ze straks voor het eerst uit eigen initiatief blij op je af komt kruipen 💕.

Inmiddels is het ook steeds meer oppassen geblazen want die kleine handjes pakken alles waar ze bij kunnen. Zo hing ik vandaag de was op met Vera in de drager, en pakte zij de wasknijpers weer van de opgehangen was weg waardoor de was half van het rek af viel. Dus dat is niet meer zo handig 😄.

Toch bevalt het dragen mij nog heel erg goed. Tijdens mijn zwangerschap heb ik besloten dat ik wilde proberen de baby zeker de eerste zes maanden zo veel mogelijk te dragen, en ik ben heel blij dat dat gelukt is. En omdat het ons als ouders maar ook Vera goed bevalt zijn we er gewoon mee door gegaan. Het is zo handig omdat je alleen een drager nodig hebt, ook in de supermarkt of naar de dokter gebruik ik het. Ik vind het autostoeltje/maxi-cosi een onding om buiten de auto te gebruiken, het is loodzwaar. Toen ze net geboren was kon ik het nog wel tillen met haar erin maar toen had ik haar veel liever dicht tegen mij aan. En nu is ze volgens mij een kilo of 9 en vind ik het veel te zwaar aan een arm in zo'n kuipje. De draagdoek is compact en licht en ze valt heerlijk bij mij in slaap waar we ook zijn.

Toen Vera zes maanden werd zijn we ook langzaam begonnen met vast voedsel, volgens de rapley methode. Echt eten doet ze nog niet, hoewel ze alles graag ontdekt en in haar mond stopt. Ze krijgt ook geregeld wat binnen, maar dat is toch echt per ongeluk. Het is waarschijnlijk ook een echte ontdekkingsreis als je nog nooit iets anders dan vloeibare voeding gewend bent, hoe raar is het al die andere smaken en texturen in je mond. Maar inmiddels speelt ze wel al met stukjes eten in haar mond en ze lijkt zelfs een beetje te kauwen, doorslikken doet ze nog niet (expres). Maar ze heeft er zo veel plezier in, dat wij het prima vinden zo. Zolang ze met plezier alles van appel en broccoli tot aan spruitjes in haar mond stopt komt het vast wel goed. Mandarijntjes zijn trouwens favoriet, die stukjes worden kapot gebeten en leeg gezogen 😋.

De laatste dagen is ze wat uit d'r hum, zo sliep ze gisteren de hele middag en begint ze te huilen als ik de kamer verlaat. Aangezien ik het meeste uitgesloten heb vermoed ik dat ze tandjes gaat krijgen of dat ze misschien een sprongetje heeft. Gelukkig heeft Maarten vandaag ijsvrij en hebben we alle tijd voor haar.

En binnenkort gaat er nog een maand Elternzeit in van Maarten, hij werkt volgende week nog en dan is hij een maand thuis! Heerlijk! Daar kijken wij allebei heel erg naar uit, wij genieten echt enorm van onze tijd met elkaar. We hebben het heel gezellig en fijn samen, het  krijgen van Vera heeft ons leven verrijkt. Wij hadden het al goed met elkaar en waren heel gelukkig, maar ons geluk heeft een extra dimensie gekregen. Door het ouderschap, een avontuur wat we samen zijn aangegaan is onze relatie verrijkt. Ook is nu nog duidelijker waar we het allemaal voor doen, en dat motiveert ons weer extra.

Dus de conclusie; het gaat goed, we genieten!

donderdag 12 januari 2017

Onze Saving rate: Het overzicht van 2016

Nu 2017 weer begonnen is vind ik het wel leuk om nog even terug te kijken naar onze Savings Rate van 2016. Het was qua inkomen een enorm turbulent jaar. Maarten heeft in januari en februari geen inkomen gehad en dat betekend dat we het met mijn inkomen hebben moeten doen. Daarnaast hebben we in mei natuurlijk een kindje gekregen en ben ik met verlof gegaan, die inkomensdaling zie je terugkomen vanaf augustus. Maarten heeft rond de geboorte ook twee maanden verlof gehad, wat ook voor lager inkomen zorgde en in het algemeen is zijn inkomen lager dan vorig jaar doordat hij nu minder contracturen heeft. Het valt ook op dat het heel wisselend is per maand, dit komt omdat we Maarten zijn Elterngeld voor  de periode van 21.05 tot 20.07 pas in oktober kregen. Wat het inkomensverlies een beetje compenseert is het feit dat wij vanaf juni maandelijks € 190,- kindergeld krijgen.

Nog even voor de duidelijkheid: Sparen is voor mij alles wat ik opzij kan zetten na onze vaste lasten. Ik reken onze standaard aflossingen op de hypotheek niet mee als sparen, en ook onze reserveringen voor verwachtte kosten reken ik niet mee. In de reserveringen zit bijvoorbeeld ook een potje voor huisonderhoud, dit beschouw ik als een vaste last. Alle extra aflossingen op de hypotheek beschouw ik als wel als sparen evenals het sparen voor woningverbeteringen. 

Januari

Savings rate : 19%
Inkomen totaal: € 1.604,-
Totaal Sparen: € 305,-

Februari
Savings rate : 28%
Inkomen totaal: € 1.707,-
Totaal Sparen: € 490,-

Maart
Savings rate : 54%
Inkomen totaal: € 3.167,-
Totaal Sparen: € 1.710,-

April
Savings rate : 59%
Inkomen totaal: € 3.909,-
Totaal Sparen: € 2.325,-

Mei
Savings rate : 52%
Inkomen totaal: € 3.258,-
Totaal Sparen: € 1.685,-

Juni
Savings rate : 60%
Inkomen totaal: € 3.862,-
Totaal Sparen: € 2.300,-

Juli
Savings rate : 43%
Inkomen totaal: € 3.310,-
Totaal Sparen: € 1.415,-

Augustus
Savings rate : 29%
Inkomen totaal: € 2.191,-
Totaal Sparen: € 645,-

September
Savings rate : 3%
Inkomen totaal: € 1.591,-
Totaal Sparen: € 50,-

Oktober
Savings rate : 58%
Inkomen totaal: € 3.796,-
Totaal Sparen: € 2.200,-

November
Savings rate : 16%
Inkomen totaal: € 1.930,-
Totaal Sparen: € 300,-

December
Savings rate : 58%
Inkomen totaal: € 3.789,-
Totaal Sparen: € 2.185,-


Totaal gespaard in 2016
€  5.600,- Sparen extra aflossing
€  5.340,- Sparen buffer
€     600,- Beleggingen
€  4.070,- Woningverbeteringen
€ 15.610,-

Ondanks de langzame start en het feit dat ik halverwege het jaar met zwangerschapsverlof ben gegaan hebben we dit jaar een gemiddelde Savings Rate van 40% behaald! Ik vind dit eigenlijk enorm indrukwekkend! Toen ik de Savings Rate van 2015 besprak (dat was trouwens 50%) voorspelde ik dat wij dit jaar een rate zouden hebben van 27%, dat is toch veel hoger geworden.

Het grote verschil tussen mijn voorspelling en de werkelijkheid komt door een aantal factoren. Ik heb in het begin van het jaar mijn overuren laten uitbetalen, daardoor hadden we toch wat meer inkomen. En we hebben een aantal meevallers gekregen die ik niet verwachtte, zo kregen wij in december van de Nederlandse belastingdienst nog € 1500,- voor de definitieve berekening over 2013. Ook kregen wij in april € 578,- terug van de gasaanbieder en ontvingen wij in juni ruim € 1000,- belastingteruggaaf over 2015. In het algemeen viel het inkomen van mijn Mutterschutz en Elterngeld positief mee, dus dat scheelde ook nog.

Wij zijn echt wel heel blij met het positieve resultaat van dit jaar, we hebben de aflossing van de hypotheek al weer gedaan en dat potje gaan we voor komend jaar weer vol goede moed vol storten. De buffer is afgelopen jaar netjes gegroeid tot bijna € 16.000,- en daarmee kunnen wij het (doordat onze lasten omlaag gegaan zijn) toch ruim een jaar uitzingen. Het potje woningverbeteringen gaat we nu alle extraatjes in stoppen het komende jaar, hoewel dit jaar toch echt wel wat minder vet zal worden. De prognose voor 2017 is een Savings Rate van 27% (ja, dit jaar echt).

Al met al hebben wij natuurlijk niets te klagen, zolang we lekker kunnen leven, genieten, onze gezondheid hebben en ook nog behoorlijk kunnen sparen behoren wij toch echt tot de rijkste mensen van de wereld!

dinsdag 10 januari 2017

Wateropslag

Misschien kan iemand van jullie zich nog herinneren dat wij een aantal jaar geleden verschillende IBC containers regelden voor wateropslag, helaas werkte dat toch niet zoals wij wilden omdat de containers geen stalen frame hadden. Hierdoor zakken ze toch te veel door als ze vol zitten met water. We hebben voor deze containers een ander doel kunnen bedenken en hebben de wateropslag verder maar met onze normale regentonnen gedaan.


Tot op heden, want met onze tuin plannen van dit jaar kwam natuurlijk ook het punt van de wateropslag weer naar voren. Wij hebben een enorm dak en zouden heel veel regenwater op kunnen vangen, maar daarvoor hebben we wel grotere opvang bakken nodig. Ik was dus al een beetje aan het rondkijken voor IBC containers met stalen frame, het moet wel een beetje in de buurt zijn want zoiets verstuur je niet :)

Meestal worden ze voor rond de € 40,- a € 50,- verkocht, maar ik vond ze hier redelijk in de buurt voor € 35,- per stuk. Ik had de advertentie in mijn favorieten gezet en kreeg daardoor een melding dat de advertentie was gewijzigd, ze waren in de aanbieding nu 3 voor € 75,-! Dus ik zag dat als een teken, en we hebben afgelopen week de aanhanger van Maarten zijn werk kunnen lenen. Zo zijn wij nu de trotse bezitters van 3 1000l IBC containers. Die regenwateropvang moet nu echt wel goed gaan komen!

maandag 9 januari 2017

De autokosten in 2016

Had ik al verteld dat ik gek ben op excel schemaatjes? Helemaal op mijn mooie 'autokosten overzicht' die ik inmiddels al 3 jaar bijhoud. Zelf vind ik het heel interessant om te zien hoeveel het mij nu echt kost en wat de prijs per kilometer is van mijn autootje. Een ding word duidelijk uit het overzicht van dit jaar, hoe minder je rijd hoe duurder de auto per kilometer is. Toch hebben we een 'goedkoop' jaar gehad doordat we zo weinig gereden hebben. Ik had het al verwacht, want sinds mijn zwangerschapsverlof rijd ik niet meer elke dag naar mijn werk en weer naar huis en dat scheelt veel!

Het overzicht:

Even ter vergelijking:
In 2014 reden wij 15.844 km
In 2015 reden wij 21.288 km
En dit jaar dus maar 4.672 km! Een enorm verschil! (Dit zijn trouwens lang niet alleen woon-werk kilometers van mij, in 2015 heeft Maarten de auto ook veel gebruikt voor klusjes e.d.). Het is zelfs zo dat ik van mijn autoverzekeraar nog wat geld terug ga krijgen, omdat ik de kilometers te hoog had ingeschat. Hiervoor moet ik even een mailtje sturen met mijn kilometerstand en dan verrekenen ze het, ik ben heel benieuwd hoeveel ik nog terug krijg.

De maandelijkse kosten in een overzichtje

De totale kosten zijn dit jaar dus € 913,- wat neer komt op ongeveer € 76,- per maand. Dat is inclusief alles, verzekering, afschrijving, onderhoud, wegenbelasting en brandstof. De onderhoudskosten stelden dit jaar eigenlijk bijna niets voor, begin dit jaar heb ik de uitlaat laten lassen bij de garage hier in het dorp en in december deed mijn binnen lampje het niet meer en hebben ze een zekering (en het lampje) vervangen. Totalen kosten waren € 22,-

De brandstof was trouwens ook een stuk goedkoper dan voorgaande jaren, betaalden wij in 2014 gemiddeld € 1,55 per liter benzine, in 2015 was dat nog maar € 1,36 en in 2016 was het het laagst met maar € 1,27  per liter! Helaas lijkt de prijs weer wat omhoog te gaan, maar wij rijden zo weinig momenteel dat het niet echt een probleem is.


Doordat ik zo weinig gereden heb is de kostenverdeling trouwens ook heel anders,waar vorig jaar bijna twee derde van mijn kosten uit brandstof bestonden is dat dit jaar slechts een derde. En daardoor is de prijs per kilometer ook zo veel hoger, dit jaar 20 cent per kilometer en vorig jaar slechts 13 cent per kilometer. Toch vind ik het wel prima zo, ik rijd liever minder want het is beter voor het milieu en uiteindelijk ben ik toch goedkoper uit.

Ik ben benieuwd hoeveel kilometer we volgend jaar rijden, momenteel gebruiken we de auto eigenlijk bijna niet maar we zijn wel van plan om wat vaker naar Nederland te rijden. Soms overweeg ik met de gedachte om de auto weg te doen, maar ik denk dat het toch niet zo handig is hier op het platteland. Er is geen (noemenswaardig) openbaar vervoer in ons dorp en we willen eigenlijk ook nog een keer per maand naar Nederland rijden. Autoverhuur of autodelen is er in deze omstreken ook niet, dan moet je naar een grotere plaats toe. Wel overwogen om onze auto dan te delen maar ik denk niet dat er een Duitser is die in zo'n kleine japanner gezien wil worden 😉. Dus voorlopig doen we het maar zo.

Mocht je zelf ook graag je autokosten bijhouden, hier vind je het bestand wat ik ervoor gemaakt hebt.