Begroting 2015

Inmiddels heb ik eindelijk de begroting van 2015 helemaal compleet en het plaatje ziet er een stuk rooskleuriger uit dan aan heb begin van dit jaar. In plaats van dat wij beide werkloos zijn verdienen wij nu redelijk goed en doordat wij beide werken zitten wij natuurlijk in een positie van enorme luxe. Hieronder een kijkje in onze verwachtte situatie van 2015.
 

Het is een enorm lang overzicht geworden, op sommige punten geef ik graag wat toelichting. De hypotheek is een vaste post, wij hebben een annuïteitenhypotheek dus het totale bedrag veranderd over de looptijd nooit. Wel veranderd de verhouding rente en aflossing naarmate wij meer aflossen. In het geval van extra aflossingen verkort de looptijd.

Wij verbruiken ongeveer 1500 kWh stroom per jaar. Wij hebben natuurlijk zonnepanelen maar dit wordt niet met ons verbruik verrekend, wij krijgen hiervoor in de toekomst een aparte rekening. Maar omdat ik nog niet precies weet hoe dit uitpakt heb ik dit maar even weggelaten.

Het bedrag voor gas staat nog steeds op het originele hoge geschatte verbruik, maar dit bleek voor vorig jaar wel flink wat te hoog ik schatte 3.500m3 en wij verbruikten 2000m3 dus ik denk dat wij toen ongeveer 1/3 te veel betaald hebben en verwacht zeker enkele tientjes per maand terug. In februari ga ik een nieuw contract aan en dan veranderd het maandbedrag waarschijnlijk. Voor echte cijfers zal ik moeten wachten tot ik in januari de jaarafrekening krijg.

In dit rijtje vind je geen zorgverzekering omdat wij beide in het ziekenfonds zitten, de kosten hiervoor zijn al van ons loon afgehaald. De overige verzekeringen spreken voor zichzelf. De levensverzekering zorgt er voor dat als een van ons binnen de looptijd van de hypotheek overlijd, de ander niet in de problemen komt. De opstalverzekering zou ik graag lager willen hebben (het bedrag is hoger maar er zit nog te veel in het potje) wij betalen nu € 700,- per jaar, helaas duurt het nog even voordat ik dit kan veranderen. Wij hebben een vrij complexe verzekeringssituatie met meerdere stallen, gebouwen, schuren en woonhuis. Twee jaar geleden was dit de meest voordelige situatie, maar ik kan pas eind 2016 opzeggen dus voor 2015 kan ik niet niets aan doen.

Wat betreft de kosten voor afval, gemeentebelasting en waterschapsbelasting dit zijn natuurlijk vaste kosten waar wij verder geen invloed op hebben. Het internet kan (helaas) niet goedkoper omdat wij in het buitengebied wonen (daardoor moeten wij een toeslag betalen).

Waar ik heel blij mee ben is dat wij inmiddels geen abonnementen meer hebben voor onze mobieltjes. Maarten bezit een Nederlands pre-paid nummer en een Duitse, ik bezit een Duits pre-paid nummer en wij hebben allebei ook skype-tegoed. Wij gebruiken de Duitse nummers alleen om elkaar te sms-en omtrent ons carpoolen en voor eventuele pech onderweg. Als wij binnen het Duitse Festnetz bellen gebruiken wij gewoon onze vaste lijn, dat is dan gratis. Het Nederlandse nummer gebruikt Maarten zelden, dat is voor als hij af en toe in Nederland is. Het meeste contact met familie en vrienden in Nederland gebeurt via chat of skype, soms via skype-tegoed. Ik verwacht dat wij gemiddeld wel rond de € 5,- per maand kunnen blijven met dit alles.

Ik verwacht met de brandstof prima uit te kunnen komen met € 100,- per maand, zeker nu de prijzen hier zo laag zijn. Wij gebruiken de auto eigenlijk bijna alleen voor woon-werk verkeer en gemiddeld rijden wij een keer per maand naar Nederland. Voor zover ik weet kan je nog een deel van de kosten van het woon-werk verkeer terug krijgen van de belasting, maar aangezien ik nog niet weet hoe dit uitpakt reken ik hier nog niet mee.

Het kijk en luistergeld is een doorn in mijn oog, maar helaas is daar hier in Duitsland niet onderuit te komen. Ook al hebben wij geen televisie, omdat wij radio en internet hebben moeten wij dit betalen.
In Nederland betaal je natuurlijk ook kijk en luistergeld maar niet meer direct, en omdat het in de normale belastingen verwerkt zit voelt het toch anders.

Boodschappen-/ huishoudgeld is voor boodschappen, cadeaus, leuke dingen en kleding. Het lijkt niet veel maar tot op heden kom ik hier prima mee uit. Ik heb dan ook besloten om dit gewoon zo te laten. Het zakgeld is vanaf januari € 40,- per persoon per maand, dit is gewoon bestedingsgeld zonder verantwoording. Persoonlijk kom ik er achter dat ik niet veel daarvan nodig heb, ik heb nog een redelijk spaarpotje met zakgeld uit 2014.

Het reservering potje is een potje wat voorziet in verwachtte of geplande kosten. Achter elke reservering zit een spaarpotje, het potje voor zorgkosten is op dit moment vol dus dit bedrag zal naar een ander potje gaan. De "glasverzekering" is een potje waaruit wij eventuele glasschade aan de woning zouden betalen bij gebrek aan een echte glasverzekering.

De kostenpost "overige uitgaven" is voor de zekerheid, maar het kan ook goed zijn dat deze post op nul blijft staan. In dat geval wordt het bedrag gespaard.

Ons inkomen wisselt per maand maar ik verwacht dat wij gemiddeld wel op dit bedrag van € 2.870,- netto komen. Waarschijnlijk zal het zelfs iets hoger liggen. Hierdoor houden wij gemiddeld € 1.150,- per maand over, dit geld verdelen wij over drie potjes namelijk :

• Extra aflossing hypotheek
• Sparen 
• Woningverbeteringen

Wij mogen jaarlijks € 4.500,- extra aflossen op onze hypotheek, het plan is om dit in de eerste 9 maanden bij elkaar te sparen. In deze maanden zetten wij € 500,- per maand opzij, elke keer als wij
€ 1000,- gepaard hebben doen wij een aflossing.

Het spaarbedrag is in eerste instantie relatief laag, wij hebben een redelijk bedrag aan spaargeld maar omdat het niets oplevert vind ik het belangrijker om in de hypotheek en het huis te investeren.

Woningverbeteringen zijn voor ons investeringen met hoog rendement. Het verbeteren van de isolering en vervangen van het huidige verwarmingssysteem zullen uiteindelijk veel opleveren. Maar hiervoor moeten wij natuurlijk wel eerst sparen, vandaar dat deze post ook relatief hoog is. Ik kan alleen maar hopen dat wij in 2015 ook de tijd kunnen vinden om deze klussen ook uit te voeren.

De begroting is natuurlijk slechts een verwachting van een toekomstige situatie, er kunnen nog veranderingen komen. Maar voorlopig begint 2015 een stuk beter dan 2014 deed, en wij zijn dan ook heel erg blij en vooral ook dankbaar. Hebben jullie al een begroting voor 2015 gemaakt?