Hoeveel kunnen wij sparen?

Een van mijn (onze) grote wensen is om te kunnen stoppen met werken en financieel onafhankelijk te zijn. Dit is iets waar wij hard aan werken op verschillende manieren, zo proberen wij onze kosten te verlagen (zonnepanelen, woningverbeteringen, moestuin e.d.), onze hypotheek versnelt af te lossen en natuurlijk ook gewoon geld te sparen.

Ik lees graag op de site van Mister Money Mustache en hij een van de dingen die hij preekt is dat je vooral een groot deel van je inkomen moet sparen. De rekensom is simpel; als jij 0% van je inkomen spaart kan je nooit met pensioen en als jij 100% van je inkomen spaart kan je nu met pensioen. Al het overige ligt er tussen in, in de volgende tabel zie je het duidelijk.

Ook ik hecht er veel waarde aan om een groot deel van ons inkomen te sparen, ik denk dat dit een voorwaarde is om vroeger met pensioen te kunnen. Op dit moment kunnen wij ongeveer 30- 35% van ons inkomen sparen, een mooi begin maar daar kom je er niet mee. Vanaf 2015 veranderen er een aantal dingen in onze begroting, dan sparen wij ongeveer 38% van ons inkomen. Dit is al wat beter maar ik wil nog meer....... eigenlijk wil ik er naar toe dat wij 50% van ons inkomen sparen en dat zou betekenen dat wij eigenlijk maar op 1 van onze twee inkomens zouden leven.

Een verhoging van ons spaardeel van ruim 10% (t.o.v. het inkomen) is nogal ambitieus. Het zou er op neer komen dat wij bij gelijk blijvend inkomen nog € 290,- per maand ergens zouden moeten bezuinigen. Wij kunnen het spaar percentage natuurlijk ook veranderen door meer te verdienen, in dat geval zouden wij € 700,- per maand netto zouden moeten bijverdienen. Ook dat is een flinke kluif.

Het moet natuurlijk allemaal wel leuk en haalbaar blijven, dus ik heb gekeken naar wat wij wel kunnen doen. De begroting van 2015 heeft nog wel wat speelruimte, dus koos ik er voor om de volgende aanpassingen te doen:

De solar-verzekering is een verzekering die wij eigenlijk nog helemaal niet hebben, en ik heb besloten dat wij die ook niet gaan nemen. Wij hebben een potje waarin wij sparen voor de algemene onderhoud (en reparatie) kosten van de panelen, en dat is genoeg. Omdat hier al redelijk wat in zit gaat ook hier het bedrag wat naar beneden. Bij nader inzien kan het brandstof geld ook wel wat omlaag, en ik offer € 10,- van mijn deel van het zakgeld op. Het boodschappengeld wilde ik voor 2015 eigenlijk wat ophogen maar ik heb besloten dat toch gelijk te houden. De overige potjes bleken bij nader inzien ook wel wat lager te kunnen. Al met al scheelt ons dat maandelijks € 95,- dat is toch een besparing van € 16.442,- over 10 jaar! Deze verandering verhogen ons spaardeel met ruim 3%.

Daarnaast is er nog wat potentiële ruimte in de begroting, ik reserveer maandelijks geld voor zorgkosten € 35,- en aangezien het potje voor zorgkosten vol zit is dit alleen aan de orde als het potje aangebroken wordt. Voor "overige" uitgaven reserveer ik maandelijks € 40,- ook deze kosten hoeven niet perse voor te komen, in het meest gunstige geval kan ik dit bedrag ook nog volledig sparen.  Als ik deze bedragen ook kan sparen verhoog ik daarmee ons maandelijkse spaardeel met 2,6%. In totaal kunnen wij dus (in het gunstigste geval) 5,8% extra sparen en daarmee zal ons spaardeel ten opzichte van het inkomen op ruim 43% komen, dat is al een stuk beter!

In eerste instantie gaat niet al het spaargeld direct op de spaarrekening. Jaarlijks gaat er eerst een bedrag van € 4.500,- aan extra aflossingen naar de hypotheek. En het kan ook nog zo zijn dat wij nog extra geld stoppen in woningverbeteringen. Maandelijks reserveer ik € 150,- hiervoor maar er zitten een aantal grote projecten aan te komen. Uiteindelijk zullen deze investeringen hun geld weer terugverdienen,  projecten zoals het verbeteren van de isolering van de woning e.d. hebben een hoger rendement dan de spaarrekening op dit moment.

Toch vind ik het erg belangrijk om ons spaardeel zo hoog mogelijk te maken, de investeringen die wij nu kunnen doen zijn als sneeuwballen die gaan rollen en uiteindelijk heel veel verschil gaan maken. De simpele waarheid blijft dat je zo veel mogelijk moet verdienen,zo min mogelijk moet uitgeven en het verschil moet sparen (of investeren). Ik ben heel benieuwd hoe jullie het aanpakken, steef jij ook naar financiële onafhankelijkheid? En hoeveel procent van je inkomen kan jij sparen?